DSR·LTV·DTI 차이
DSR(총부채원리금상환비율)은 연 소득 대비 총 대출 원리금 상환액의 비율로 2026년 기준 은행 40% 한도가 적용됩니다. LTV(Loan-to-Value)는 담보 가치 대비 대출 비율로 주택 유형·지역에 따라 40~70%까지 차등 적용됩니다. DTI(총부채상환비율)는 연 소득 대비 원리금 상환액의 비율로 주담대에만 적용되는 개념입니다. 3개 지표를 모두 만족해야 대출이 실행됩니다.
대출 갈아타기, DSR, 상환방식 비교처럼 실제로 자주 묻는 질문을 모바일에서도 바로 확인할 수 있게 구성했습니다.
shakilabs.com/loan에서는 어떤 계산을 할 수 있나요?
대환대출, DSR, 상환방식 비교뿐 아니라 중도상환수수료와 취업후상환 학자금대출 계산도 할 수 있습니다.
대환대출 계산기는 무엇을 비교해 주나요?
현재 대출과 새 대출의 월 납입액, 총이자, 갈아타기 비용 회수 시점을 함께 보여줍니다.
DSR 계산 결과는 실제 한도와 완전히 같은가요?
아닙니다. 금융사 내부 심사와 다른 부채 정보에 따라 달라질 수 있어 참고용으로 먼저 보는 계산입니다.
대출 한도와 상환액만 보지 말고 실제 주거비 구조도 같이 계산해 보세요.
대출 계산기·DSR·LTV 종합 가이드 (2026년)
대출은 주택 구매·전세·유학·사업 등 인생의 큰 결정과 관련됩니다. 본 서비스는 월 상환액, DSR(총부채원리금상환비율), LTV(주택담보대출비율), 주담대 비교, 전세자금대출, 학자금대출, 중도상환수수료, 대환대출 등 대출 관련 모든 계산을 한 곳에서 제공합니다. 금리·수수료·상환 구조를 정확히 이해해야 합리적인 대출 선택이 가능합니다.
주담대 금리 구조
주담대 금리는 기준금리(코픽스·국고채) + 가산금리(은행별 리스크)로 결정됩니다. 2026년 평균 주담대 금리는 변동형 4.5~5.5%, 고정형 5.0~6.0% 수준입니다. 고정형은 금리 상승 리스크 보호, 변동형은 초기 금리 절감이라는 트레이드오프가 있습니다. 혼합형(5년 고정 후 변동)도 인기 상품입니다.
원리금균등 vs 원금균등 vs 만기일시
원리금균등상환은 매월 동일한 금액(원금+이자)을 납부하는 방식으로 가계 관리가 쉽습니다. 원금균등상환은 매월 원금이 동일하고 이자는 감소하는 방식으로 초기 부담이 크지만 총 이자가 적습니다. 만기일시상환은 만기까지 이자만 내고 원금은 한번에 상환하는 방식으로 자금 운용이 유연하지만 만기 부담이 큽니다.
중도상환 수수료
대출 만기 전에 조기 상환할 때 부과되는 수수료로, 일반적으로 잔존 원금의 0.7~1.5% 수준입니다. 대출 실행 후 3년 이내에는 수수료가 부과되며, 3년 이후에는 면제되는 경우가 많습니다. 대환 또는 매매 시 수수료를 고려해 실익을 계산해야 합니다.
대환대출 활용
대환대출은 기존 고금리 대출을 저금리 대출로 전환하는 것으로, 금리가 1%p 낮아지면 연간 수백만원 절감 효과가 있습니다. 정부의 '온라인 대환대출 인프라'를 이용하면 은행 방문 없이 비교·신청 가능합니다. 단 중도상환 수수료와 신규 대출 수수료를 종합 계산해 손익을 판단해야 합니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. DSR 40%를 넘으면 대출이 불가능한가요?
A. 은행 대출은 DSR 40% 한도가 엄격하지만, 제2금융권(저축은행·캐피탈)은 50% 또는 60%까지 허용됩니다. 단 금리가 은행보다 2~5%p 높아 장기적으로는 불리합니다. 특례보금자리론 등 정책 대출은 DSR 한도가 완화됩니다.
Q. 신규 대출 시 신용점수가 떨어지나요?
A. 대출 조회·신청만으로는 신용점수가 크게 떨어지지 않지만, 대출 실행 후 신용 사용률이 올라가면 점수가 10~30점 하락할 수 있습니다. 6개월 정도 꾸준히 상환하면 회복되며, 적극 상환 이력은 오히려 장기적으로 신용점수 상승 요인이 됩니다.
Q. 주택담보대출 금리 할인 조건은?
A. 급여이체, 자동이체, 공과금 카드 사용, 신용카드 사용 실적, 연금저축 가입 등 은행 상품 교차 이용 시 금리 우대(0.1~0.3%p)를 받을 수 있습니다. 일부 은행은 온라인 신청 시 0.1%p 추가 우대를 제공합니다.
Q. 고정금리와 변동금리 중 뭐가 유리한가요?
A. 금리 상승기에는 고정금리가 유리하고, 하락기에는 변동금리가 유리합니다. 2025년 후반부터 금리 하락 기조가 시작되었다면 변동금리가, 아직 불확실하다면 5년 혼합형이 안전한 선택입니다.
Q. 대환대출 시 중도상환 수수료는 어떻게 되나요?
A. 기존 대출 실행 후 3년 이내라면 중도상환 수수료(잔존 원금의 0.7~1.5%)를 내야 합니다. 대환으로 절감되는 이자가 수수료보다 커야 실익이 있으며, 계산기로 정확히 비교 후 결정하세요.
※ 본 페이지는 일반 대출 정보 기반 참고용 가이드이며, 실제 금리·한도·수수료는 금융기관·개인 신용도·담보·LTV·DSR에 따라 달라집니다. 정확한 대출 조건은 각 금융기관에서 확인하시고, 본 서비스는 특정 상품 가입·중개 서비스가 아닙니다.